Assurance-vie, plan d’épargne retraite, SCPI, PEA… Les solutions ne manquent pas. La vraie question est de savoir lesquelles servent vos projets, dans quelles proportions et à quel moment. Conseiller en investissements financiers (CIF) enregistré à l’ORIAS, Vivre & Investir s’appuie sur votre situation pour bâtir une stratégie cohérente, puis la fait évoluer avec vous.
Préparer la retraite, financer les études des enfants, compléter vos revenus, transmettre : chaque objectif a son horizon et son niveau de risque acceptable. Nous les définissons avec vous avant de parler de placements.
Fonds en euros, unités de compte, immobilier « papier », actions : nous répartissons votre épargne selon votre profil et votre horizon, plutôt que de tout miser sur un seul support.
Chaque préconisation vous est remise par écrit : pourquoi ce support, quels frais, quels risques. Vous décidez en connaissance de cause, sans pression.
Aucune n’est meilleure qu’une autre dans l’absolu : tout dépend de votre situation, de votre fiscalité et de vos projets.
L’outil d’épargne le plus polyvalent : une épargne disponible, une fiscalité allégée après huit ans et un cadre favorable pour transmettre un capital à vos proches.
Vos versements peuvent être déduits de vos revenus imposables, dans certaines limites, en contrepartie d’une épargne bloquée jusqu’à la retraite, sauf cas de déblocage anticipé comme l’achat de la résidence principale.
Investir dans l’immobilier sans en avoir les contraintes : vous détenez une fraction d’un parc locatif diversifié (bureaux, commerces, plateformes logistiques, établissements de santé) et percevez une quote-part des loyers.
Pour investir en actions ou sur des fonds d’investissement. Le PEA offre une fiscalité avantageuse après cinq ans ; le compte-titres laisse une liberté totale dans le choix des supports.
Soutenir des PME non cotées en contrepartie d’une réduction d’impôt. Des placements risqués et peu liquides, à réserver à une part limitée d’un patrimoine déjà diversifié.
Tout investissement financier comporte un risque de perte en capital. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
« J’ai fait appel à Charles pour m’accompagner dans un investissement en loi Pinel, ainsi que pour la mise en place de solutions d’épargne en assurance-vie et SCPI. C'est un conseiller à l’écoute, très pédagogue, et d’une grande réactivité. Par ses conseils clairs et adaptés à ma situation, j'avance sereinement dans mes choix patrimoniaux. Je recommande vivement ce CGP humain, sérieux et efficace ! »
En tant que professionnels règlementés, nous réalisons un audit patrimonial pour comprendre votre situation et vos objectifs.
Présentation de votre bilan patrimonial et des stratégies pour mettre votre épargne au profit des objectifs.
Au 3ème rendez-vous, nous affinons les stratégies et les montants. Votre projet se concrétise.
Les deux sont souvent complémentaires. Le PER est d’autant plus intéressant avec une tranche marginale d’imposition élevée, mais l’épargne reste bloquée jusqu’à la retraite. L’assurance-vie est plus souple et reste disponible à tout moment. Nous comparons les deux à partir de votre situation fiscale et de vos projets.
Cela dépend du support. Une assurance-vie reste disponible à tout moment, un PER est bloqué jusqu’à la retraite (hors cas de déblocage anticipé) et la revente de parts de SCPI peut prendre du temps. Nous veillons à conserver une épargne de précaution accessible avant d’investir sur le long terme.
Un regard extérieur et une vision d’ensemble. Nous comparons les solutions de l’intégralité du marché et tenons compte de l’ensemble de votre patrimoine, immobilier et financier.
En toute transparence : notre mode de rémunération vous est présenté dès le premier rendez-vous, dans le document d’entrée en relation que la réglementation impose à tout conseiller en investissements financiers. Les trois premiers entretiens sont gratuits et sans engagement.
Nous faisons le point au moins une fois par an, et à chaque changement important dans votre vie (naissance, changement professionnel, départ à la retraite…), pour ajuster votre stratégie.
Jeanbrun, LLI, déficit foncier, LMNP, Malraux : Vivre & Investir vous aide à choisir le bien, le financement et le cadre fiscal adaptés à votre patrimoine.
Résidence principale, investissement locatif, renégociation : Vivre & Investir prépare votre dossier de financement et le présente à plusieurs banques.